En el mundo financiero, la gestión de activos es un concepto clave que se refiere a la administración y optimización de los recursos de una empresa. Sin embargo, existe cierta confusión entre dos términos similares, gestión de activos y gestión de activos. A primera vista, pueden parecer lo mismo, pero en realidad son dos enfoques diferentes que requieren distintas estrategias y técnicas. En este artículo, exploraremos las diferencias entre estos dos conceptos y cómo cada uno puede beneficiar a una empresa. No te pierdas esta interesante reflexión que te ayudará a comprender mejor el papel de la gestión de activos en tu organización.
Gestión patrimonial frente a gestión patrimonial: descripción general
Los servicios de gestión patrimonial y de gestión patrimonial son opciones populares para que las personas les ayuden a gestionar y hacer crecer sus recursos financieros.
La gestión patrimonial se centra en aumentar las inversiones de un cliente, mientras que la gestión patrimonial se trata de una planificación financiera más holística para los objetivos a largo plazo de un cliente.
La gestión de activos es esencialmente una subárea de la gestión de activos.
Este artículo le ayudará a comprender las diferencias entre la gestión patrimonial y la gestión de activos. Además, recibirá asesoramiento para decidir qué servicio es el adecuado para usted y cómo encontrar el administrador adecuado para sus necesidades.
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¿Qué es la gestión de activos?
La gestión de activos es la gestión de una cartera de inversiones como acciones, bonos y otros instrumentos financieros. El objetivo principal es garantizar que los activos generen un retorno de la inversión minimizando al mismo tiempo el riesgo de pérdida.
Utiliza estrategias de diversificación, reequilibrio y gestión de riesgos para ayudar a los clientes a lograr los rendimientos deseados.
Los administradores de activos monitorean los mercados para identificar nuevas oportunidades y administrar las carteras en consecuencia.
Aconsejan qué inversiones son las más adecuadas para una persona o empresa en particular en función de los objetivos y la tolerancia al riesgo del cliente. Pueden ofrecer diversos productos, como fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), inversiones inmobiliarias, derivados y materias primas.
Además, los administradores de activos pueden ofrecer servicios de asesoramiento como gestión de riesgos, construcción y revisión de carteras, seguimiento del desempeño y optimización fiscal.
Los administradores de activos cobran tarifas por sus servicios en función de comisiones o un porcentaje de los activos bajo administración (AUM). Estas tarifas suelen ser progresivas, lo que significa que disminuyen a medida que aumenta el tamaño de la cuenta.
¿Qué es la gestión de activos?
La gestión patrimonial es una forma especializada de asesoramiento financiero diseñada para ayudar a personas, familias y propietarios de empresas a generar, preservar y transferir patrimonio. Esto incluye la creación de un plan que tenga en cuenta el estilo de vida y los objetivos del cliente.
Utiliza una gama de servicios como gestión patrimonial, planificación fiscal, planificación educativa, planificación patrimonial, seguros, planificación de jubilación e incluso asesoramiento filantrópico para desarrollar un enfoque integrado para la gestión patrimonial de un cliente.
La esencia de la gestión patrimonial es ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos mediante el desarrollo de estrategias adaptadas a su situación y necesidades financieras individuales. Aconseja cómo se pueden utilizar mejor los activos para lograr la máxima calidad de vida y seguridad financiera a largo plazo.
Un administrador patrimonial puede ayudarle a crear un plan eficaz para cada etapa de su vida, desde la gestión de las finanzas diarias hasta el desarrollo de planes patrimoniales avanzados.
Trabajar con ellos garantizará que sus finanzas estén organizadas para el éxito a largo plazo y que sus planes se revisen periódicamente para reflejar los cambios en las circunstancias de la vida, como cambios de carrera, jubilación o acontecimientos importantes de la vida, como el matrimonio o tener hijos.
Los administradores de activos pueden cobrar tarifas por hora o anuales, una tarifa fija o tarifas AUM.
Diferencias clave entre la gestión de activos y la gestión patrimonial
Esencialmente, la gestión de activos es una subárea de la gestión de activos. Se diferencian en su enfoque, servicios ofrecidos, estatus fiduciario, enfoque de gestión y modelos de compensación.
enfocar
La gestión patrimonial tiene un único objetivo: ampliar la cartera de inversiones de un cliente. Tener en cuenta los objetivos del cliente y la tolerancia al riesgo garantiza que los activos generen un retorno de la inversión minimizando la posibilidad de pérdidas.
Por otro lado, la gestión patrimonial tiene un enfoque más amplio y holístico en la gestión de las finanzas de una persona. La empresa asesora a sus clientes en todos los aspectos de su plan financiero, garantizando la protección de sus activos a largo plazo.
Si bien el crecimiento de la inversión es crucial en la gestión patrimonial, también se centra en otros aspectos de la situación financiera de un cliente y tiene como objetivo mejorar la calidad de vida y la seguridad financiera.
servicios ofrecidos
Debido a su enfoque diferente, la gestión de activos ofrece una gama de servicios más limitada que la gestión de activos.
Los administradores de activos generalmente brindan asesoramiento de inversión, como asignación de activos, nuevas oportunidades de inversión, análisis de riesgo-rendimiento y otros servicios de gestión de carteras. También pueden encargarse de la gestión diaria de las inversiones, desde la apertura de cuentas hasta la realización de operaciones.
Los administradores de patrimonio ofrecen servicios más completos, como planificación financiera, fiscal, patrimonial y de jubilación. También puede controlar la planificación educativa, los seguros, la planificación patrimonial y las contribuciones filantrópicas.
Otros servicios de gestión patrimonial pueden incluir planificación de sucesión, gestión de deuda, administración de fideicomisos, análisis de flujo de efectivo y otras áreas de preservación y crecimiento del patrimonio.
Estado de fideicomisario
Un fiduciario es una persona física o jurídica a la que se le ha confiado la administración y protección de los bienes de otra persona. Por ello, a la hora de asesorar o gestionar inversiones, deben anteponer los intereses de sus clientes a los suyos propios.
Los administradores de activos están sujetos a estándares fiduciarios. Esto significa que deben cumplir estrictamente con los deberes fiduciarios y no anteponer sus propios intereses a los de sus clientes. Tus consejos siempre deben ser en beneficio de tus clientes.
Un administrador de activos sólo es un fideicomisario si desempeña una función de asesoramiento. Cuando venden productos de inversión, sólo están sujetos a un estándar de idoneidad, lo que significa que deben asegurarse de que sus productos sean adecuados para el cliente, pero no necesariamente la mejor opción.
Enfoque de gestión
Los administradores de activos y patrimonio también abordan la gestión de manera diferente, otra consecuencia de las diferentes orientaciones mencionadas anteriormente.
Los administradores patrimoniales adoptan un enfoque más específico y técnico para administrar las inversiones de un cliente. Utilizan su experiencia para determinar la estrategia de inversión y la combinación de activos adecuadas para sus clientes.
Los gestores de activos, por otro lado, son más integrales y están más orientados a los procesos. Se esfuerzan por desarrollar un enfoque integrado con profesionales financieros, abogados, contadores y otros para crear, preservar, hacer crecer y transferir el patrimonio de sus clientes.
Modelos de compensación
Es importante comprender dónde invierte su dinero y cuánto paga por los servicios, ya sea de gestión patrimonial o de activos. Ambos ganan a través de tarifas AUM, pero difieren en el porcentaje cobrado, que oscila entre el 0,25% y el 1% de la cartera por año.
Los administradores de activos también pueden cobrar tarifas de corretaje por operaciones y apertura de cuentas. También pueden ganar comisiones por varios productos de inversión que venden.
Por otro lado, los administradores de activos pueden cobrar tarifas fijas, deducibles o por horas según el servicio prestado. Por lo general, cobran menos a medida que aumenta la cantidad de activos bajo administración.
Gestión patrimonial frente a gestión patrimonial: ¿cuál es la adecuada para usted?
La decisión de utilizar servicios de gestión patrimonial depende de sus necesidades y objetivos. También debes considerar el tipo de inversiones que deseas realizar o el nivel de servicio que necesitas.
Además, considere cuánto está dispuesto y puede pagar por sus servicios.
La gestión de activos es adecuada para particulares que quieran delegar la gestión de sus inversiones. Por el contrario, la gestión patrimonial se adapta mejor a quienes desean asesoramiento y orientación más completos sobre planificación financiera.
Por ejemplo, la gestión de activos podría ser una opción ideal si desea diversificar su cartera y generar rentabilidad sin gestionarla activamente.
Por otro lado, si necesita ayuda con la planificación de la jubilación, la planificación patrimonial o la optimización fiscal, un administrador patrimonial puede ser la mejor opción.
Algunas empresas ofrecen servicios de gestión patrimonial y de activos, lo que permite a los clientes beneficiarse de su experiencia en ambas áreas.
La gestión patrimonial también es más adecuada para quienes tienen un mayor patrimonio neto, ya que los servicios tienden a ser más caros. Algunos administradores de activos también exigen una cantidad mínima de inversión para poder utilizar sus servicios.
Por el contrario, la gestión patrimonial tiende a costar menos y, por tanto, es accesible para personas de todos los niveles de ingresos que quieran aumentar su patrimonio.
Para saber qué tipo de servicio se adapta mejor a tus necesidades y objetivos, lo mejor es consultar a un asesor financiero cualificado.
Cómo encontrar un patrimonio o un administrador patrimonial
Elijas lo que elijas, recuerda hacerlo sabiamente, ya que puede costar dinero y tiempo. A continuación se ofrecen algunos consejos sobre cómo encontrar el administrador de activos o patrimonio adecuado:
Obtener referencias
Las referencias pueden proporcionar información valiosa sobre qué tan bien ha manejado el dinero un aspirante a gerente en el pasado. Asegúrese de informar a los clientes actuales y anteriores sobre sus experiencias con el administrador de activos.
También puede solicitar recomendaciones a familiares, amigos o colegas. Combinada con bases de datos en línea, su experiencia de primera mano aumentará significativamente la confianza en su posible administrador de activos o patrimonio.
Verificar antecedentes y calificaciones
Realice una investigación de antecedentes sobre posibles administradores en línea: consulte sitios web, lea reseñas y vea si tienen credenciales como Planificador financiero certificado (CFP), Analista financiero colegiado (CFA) o Analista certificado de gestión de inversiones (CIMA).
Puede ponerse en contacto con la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Búsqueda de acción – Individual (SALI) Herramienta para ver si un activo potencial o un administrador de activos alguna vez ha sido sancionado por la SEC y la Divulgación Pública del Asesor de Inversiones (IAPD). sitio web para verificar credenciales y antecedentes.
Además, asegúrese de comprender cómo administran su dinero, su filosofía de inversión, las tarifas que cobran, los servicios que ofrecen y otra información relevante.
entrevista
Haga preguntas detalladas sobre los antecedentes y la experiencia del administrador de activos. Revise la información de su propia investigación en línea. Entrevista al menos a dos posibles candidatos antes de tomar una decisión.
Haga preguntas como: ¿Qué experiencias ha tenido en la gestión de carteras? ¿Cómo administrarás mi dinero? ¿Qué tarifas me cobrarán? ¿Con qué frecuencia revisa el desempeño de las inversiones? ¿Cómo planean administrar otros aspectos de mis activos?
Pensamientos finales
La gestión patrimonial y la gestión de activos son servicios viables que ofrecen diferentes beneficios. La gestión patrimonial consiste principalmente en aumentar las inversiones y evitar riesgos, mientras que la gestión patrimonial es un enfoque más amplio y holístico de la planificación financiera.
Al decidir entre los dos, es importante considerar sus objetivos financieros, sus necesidades y la cantidad de dinero que está dispuesto a invertir. Considere también las diferencias en el enfoque, los servicios ofrecidos, el estatus fiduciario, los modelos de compensación y el enfoque de gestión.
Conocer estos servicios puede ayudarlo a tomar una decisión informada y garantizar que sus finanzas se administren de manera efectiva. Ejerza siempre la debida diligencia al contratar a un administrador patrimonial, ya que esto le ayudará a evitar errores costosos.
Preguntas frecuentes sobre gestión patrimonial versus gestión patrimonial
La gestión patrimonial consiste en realizar inversiones inteligentes para generar rendimientos, mientras que la gestión patrimonial se centra en desarrollar estrategias personalizadas para que las personas alcancen sus objetivos financieros optimizando todos los aspectos de su vida financiera.
Sí, la gestión patrimonial puede incluir algunos aspectos de la planificación financiera como: B. Optimización fiscal, diversificación de carteras y gestión de riesgos.
No, la gestión de activos está disponible para particulares independientemente de su patrimonio neto. Puede ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos financieros brindándoles asesoramiento estratégico adaptado a sus necesidades y circunstancias individuales.
Sí, la gestión patrimonial incluye servicios de asesoramiento, como asesoramiento sobre inversiones y reequilibrio de carteras, para ayudar a los clientes a tomar decisiones informadas sobre sus inversiones.
Al elegir un profesional para administrar sus bienes o activos, considere factores como el estilo de inversión, los honorarios, la experiencia y el historial. Además, es importante asegurarse de conocer plenamente los servicios ofrecidos y los términos y condiciones del contrato.
